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任意整理Ｑ＆Ａ
- 任意整理とは？
- 任意整理の流れは？
- 自分一人だけで任意整理は可能ですか？
- 任意整理ができるかどうかの判断は？
- 任意整理をすると取立は止まりますか？
- 契約書等の書類は、全くありませんが、任意整理ができますか？
- 裁判所に行く必要はありますか？
- 任意整理したことを人に知られてしまいますか？
- 家族に知られずに任意整理をすることは可能ですか？
- 分割弁済の場合どれくらいの期間で支払いますか？
- 任意整理をするとブラックリストに載りますか？
- ブラックリストに載ってしまうと、一生借入ができないのですか？
- 任意整理をすると、どのくらい借金が減少しますか？
- 保証人が付いている借金も任意整理できますか？
- 連帯保証人に迷惑がかかりますか？
- 任意整理は一部の債権者を外してする事は可能でしょうか？
- 住宅ローンを任意整理することは可能ですか？
- クレジットで購入したバイクや自動車は、どうなりますか？
- 借入の理由がギャンブルなどの場合でも任意整理は可能ですか？
- 債権者が債務名義（確定判決や支払督促）を取得している場合は？
- 支払いを再開後の利息はありますか？
- 任意整理をしてかえって支払いが困難になることはありますか？
- 一度完済し、その後再び借入をしました。完済前の取引も任意整理の対象にできますか？
- 債権者は、和解に応じてくれますか？
- 取引履歴は開示されますか？
- 任意整理をすると財産は手放すようなことはありますか？
Ｑ１．任意整理とは？
簡裁訴訟代理等関係業務認定の司法書士や弁護士が代理人になり債権者（消費者金融・クレジット会社など）と直接交渉し、借金の減額、利息のカット、過払い金の返還などの和解をする裁判所を利用しない債務整理の方法です。
利息制限法という法律を使って、債務総額を圧縮する手続です。
高金利で借入期間が長い場合は、過払い金を取り戻せる場合もあります。
（→過払い金とは）
Ｑ２．任意整理の流れは？
先生方に依頼した場合
債権者への通知により請求・取立てがストップします。
利息制限法による再計算し払い過ぎた金利を残元本に充当し、借金を減額させます。
債権者と無利息で3年程度の分割返済の和解交渉をします。
和解後支払い再開
Ｑ３．自分一人で任意整理が可能ですか？
ほとんどの債権者が本人で直接交渉しても応じてくれないのが現状です。
任意整理は裁判所を通さない手続ですから、先生方が正式に受任をしないと取立が止まりません。やはり先生方へ相談をされた方がよいでしょう。
Ｑ４．任意整理ができるかどうかの判断は？
債権者が受け入れる支払い期間が原則３年なので、法定利息による再計算後の借入額を相談者が支払可能かが目安となります。
支払い期間延長などの交渉しても和解できない場合は、民事再生や自己破産も検討した方がいいと思います。
Ｑ５．任意整理をすると取立は止まりますか？
止まります。
司法書士・弁護士に依頼すると、司法書士・弁護士から各債権者に通知が送られます。債受任通知を受け取った後は、その後の取立は法律で禁じられていますので安心して下さい。
Ｑ６．契約書等の書類は、全て無くありませんが、任意整理ができますか？
契約書や領収書がなくても、取引履歴の開示請求をしますと業者は開示に応じます。その取引履歴で詳細がわかりますので契約書などが無くても大丈夫です。
Ｑ９．家族に知られずに任意整理をすることは可能ですか？
できます。
任意整理は裁判所を利用しない手続の為、自宅や勤務先に裁判所から通知などは届きません。
また、金融業者には電話や郵便といった連絡を司法書士・弁護士宛にするよう通知しますし、大半の業者はそれを守ります。
Ｑ１０．分割返済の場合どの位の期間で支払いますか？
和解で定める分割は、原則３年間（３６ヶ月）です。
ただ債権者によっては、取引期間が長い場合５年程度の分割返済に応じてくれる場合もあります。
Ｑ１１．任意整理をするとブラックリストに載りますか？
各信用情報機関に登録されます（ブラックリスト）
Ｑ１２．ブラックリストに載ってしまうと、一生借入ができないのですか？
登録期間は、信用情報機関によって違いがありますが、約５～７年と言われています。
この期間が過ぎればクレジットカードを作ったり、ローンを組むのが可能になります。
Ｑ１３．任意整理をすると、どのくらい借金が減少しますか？
取引期間と取引経過によって大きく変わります。
借りている期間が長ければ長いほど、債務総額を圧縮することができます。
場合によっては、もう既に借金を払い終わっていて、残高が０円になる場合もあります。
それどころか、払い過ぎている場合もあり、この過払金は交渉や訴訟によって取り戻すことも可能です。
Ｑ１４．保証人が付いている借金も任意整理できますか？
任意整理できます。
但し、債務者への請求は止まりますが、保証人に請求が行ってしまいます。この請求を止めるには、保証人も一緒に任意整理するか、保証人に事情を話す必要があります。
Ｑ１５．連帯保証人に迷惑かかりますか？
かかります。
任意整理によって、本人の借金が減っても連帯保証人の借金はなくなりません。場合によっては、保証人も一緒に債務整理をする必要があるかもしれません。事前に必ず保証人との相談が必要になります。
Ｑ１６．任意整理は一部の債権者を外してする事は可能でしょうか？
任意整理ではすべての債権者と交渉する必要はないので、任意整理をする相手を選ぶ事ができます。
自動車ローンや、住宅ローン、低金利のローンなどは手続をしないで高金利の消費者金融やクレジット会社だけ任意整理をすることもできます。
Ｑ１８．クレジットで購入したバイクや自動車は、どうなりますか？
任意整理は、全ての債権者を対象にする必要はありません。住宅ローンや自動車ローン債権者を除外しての任意整理も可能です。
なお除外しない場合は、マイホームや自動車は原則債権者に差押や返却されますので、いずれ手放すことになります。
Ｑ２０．債権者が債務名義（確定判決や支払督促）を取得している場合は？
強制執行等をしないよう債権者に交渉します。
執行には費用や時間がかかるので、債権者はほとんど待ってくれますが、確実とは言えません。
Ｑ２１．支払いを再開するときに利息がつきますか？
通常は将来利息や遅延損害金をつけなくても大丈夫です。
Ｑ２２．任意整理をすることでかえって支払いが厳しくなることはありませんか？
それはありません。
再計算によって借金が減ることはあっても増えることはありませんし、利息もつかなくなりますので借金の増加は止まります。
Ｑ２３．一度完済し、その後再び借入を始めましたが、完済前の取引も任意整理の対象にできますか？
完済前の取引も任意整理の対象になります。
Ｑ２４．債権者は、和解に応じてくれますか？
無利息で３６回（３年）程度の分割支払いの和解であれば、ほとんどの債権者は、和解に応じます。
債権者としては、和解を拒絶した結果、自己破産や個人再生に移行されてしまえば回収額が減少しますから、和解に応じるほうがメリットがあるのです。
Ｑ２５．取引履歴は開示されますか？
取引履歴を開示してくれます。
Ｑ２６．任意整理をすると財産は手放さなければならないのですか？
自己破産と違って任意整理では財産を手放す必要がありません。
